關于加快推進利率市場化的建議
在目前由中央銀行確定存貸款利率的情況下，為保證銀行的盈利水平，存貸款利差維持了較高的水平。當前，銀行業主要收入來源80％以上來自于存貸款利差，自2008年以來，一年期存款與一年期貸款一直保持著3個百分點的利差。就目前體制而言，銀行對大企業放款成本低、收益高，對中小企業放款成本高、收效低，因此對企業貸款條件標準多以大中型企業為對象制定，小企業能達標的極少。長期利率管制維持了銀行業的壟斷利潤，造成銀行為小企業提供金融服務的動力不足，正規金融為中小企業金融服務的缺位，使得地下金融的泛濫，甚至高利貸的現象屢禁不止。因此，銀行利潤逐年攀升，中小企業融資卻越來越難。
而利率市場化后，商業銀行可以根據產品特點、客戶價值、風險程度及目標利潤進行自主定價，科學合理的定價能力將成為商業銀行獲得競爭優勢的關鍵因素，銀行間的競爭方式將由原來的資產規模競爭轉變為價格競爭，銀行盈利壓力陡增，勢必下沉到基層，擴大盈利基礎，逐漸重視小微企業的金融服務。此外，利率市場化為銀行拓展各種客戶群，特別是目前資金不充裕，但經營狀況良好的中小企業客戶群創造了自主定價機制，中小企業貸款將成為銀行資產業務的增長點，中小企業融資難的問題不至于加劇。為此建議加快利率市場化進程。
一是增加金融市場中可交易的品種，使社會金融資產多樣化，逐步降低企業對銀行貸款的依賴。
二是要促進非存貸款利率的市場化，鞏固現有成果。
三是通過非存貸款利率的市場化，形成與銀行存貸款利率的競爭，使銀行利率調整。
四是在完善利率浮動制，擴大利率浮動范圍的前提下．逐步過渡到調整存款利率的上限，貸款利率下限的格局。
五是最終放開貸款利率，進而放開存款利率，最終形成市場利率體系。 |
